Из-за финансового кризиса большинство банков перестало выдавать потребительские кредиты, а позволить купить нужный товар за наличные многим украинцам не по карману. Этим пользуются псевдокредитные организации и компании по покупкам в группах, сулящие своим клиентам низкие кредитные ставки, а порой и... бесплатный кредит.

Но из-за хитро составленного договора, разобраться в котором под силу только опытному юристу, вместо обещанного кредита потребитель зачастую попадает в ловушку. И, чтобы вернуть свои средства, клиенту приходится подолгу рассчитываться за... непредоставленный товар.

"Сначала оплатите первый взнос, потом подпишем документы"

- Мы с мужем хотели взять потребительский кредит в банке, но нам отказали, так как на первоначальный взнос средств не хватало, - рассказывает киевлянка Юлия Бердник (имя изменено.) - Расстроенные, мы вернулись домой. Увидели в бесплатной газете рекламу одной компании, кредитующей покупку квартир, машин, траты на ремонт или обучение. Решили воспользоваться. На приеме консультант объяснил, что можно одолжить до двухсот тысяч гривен. На покупку автомобиля мы взяли 110 тысяч на пятнадцать лет. А чтобы снизить процент годовой кредитной ставки, пришлось согласиться на первоначальный взнос в 11 тысяч гривен.

В день подписания договора я была занята, и муж поехал сам. Консультант предложил ему сначала перечислить на счет компании первый взнос: дескать, только после этого можно оформить договор. И поторопил: мол, среди очередников были желающие взять кредит на выгодных условиях в то время, когда банки перестали одалживать средства.

Муж быстро заплатил и, не читая, подписал договор, поверив на слово консультанту. Конечно, это было большой ошибкой. С текстом документа, в котором тогда меня, кстати, ничто не насторожило, я ознакомилась только через несколько дней.

Вскоре консультант связался с супругами и заявил, что кредит компания предоставить им в ближайшее время не сможет, но ежемесячный взнос - 765 гривен - попросил заплатить. "В начале месяца, - успокоил он клиентов, - у нас происходит выдача кредита тем, кого выберет компания, а своевременная оплата поможет вам получить желаемые деньги". И попросил принести из автосалона необходимую документацию на выбранный ими автомобиль.

- Мы так и сделали - заключили договор с салоном на приобретение автомобиля, - говорит Юлия. - Ждали-ждали звонка из компании... В конце концов позвонили сами и услышали в ответ: "Вы внесли маленькую сумму, поэтому вам в кредите отказали. Чем больше вы заплатите, тем быстрее сбудется ваша мечта об автомобиле". Заплатив еще шесть ежемесячных взносов, мы в начале следующего месяца... вновь получили отказ. "В этот раз кредиты дали людям, которые внесли не менее тридцати-тридцати пяти взносов", - невозмутимо заявил консультант. "Но у нас нет таких денег! - возмутилась я. - Мы хотим разорвать с вами договор". - "Не стоит, ведь таким образом вы потеряете уже внесенные деньги, заплаченные нам за услуги". "Какие услуги?! - рассердилась я. - Нам же кредит не дали!" - "Просто вы заплатили за будущие услуги, а такие средства возврату не подлежат".

В общей сложности Юлия и ее муж внесли в кредитное общество двенадцать с половиной тысяч гривен. И решили больше не платить. Чтобы вернуть свои деньги, обращались за помощью в разные инстанции: налоговую инспекцию, прокуратуру, горгосадминистрацию, отдел по борьбе с экономическими преступлениями, в том числе и в главное управление по защите прав потребителей. Изучив договор, юристы управления ужаснулись: в документе даже не указывалась марка автомобиля, который собирались приобрести клиенты. Дорогостоящая покупка значилась как "транспортное средство".

- Посмотрев телепрограмму о подобных кредитных компаниях по покупкам в группе, я позвонила нашему консультанту, - завершает рассказ о своих злоключениях Юлия Бердник. - "Это фирма, которая обманывает людей и забирает у них деньги под видом предоставления кредита?" - спросила я. "А вы, по-видимому, клиент, который хочет от нас что-то получить? - парировал консультант. - Назовитесь". - "Не стану! А в суд на вас подам, чтобы расторгнуть договор". - "У вас ничего не получится".

"Те, кто уже получил товар, должны платить и дальше с учетом процентов"

- Эта проблема имеет уже планетарный характер, - комментирует ситуацию с "кредитами" юрист главного столичного управления по защите прав потребителей Инна Хафиз. - Подобные организации, образовавшиеся во многих странах, в том числе и в США, есть уже и в Украине. Ловкие дельцы проворачивают финансовые махинации под видом предоставления кредитов.

Как это делается? К примеру, группа клиентов, собирающихся приобрести в кредит дорогостоящий товар (квартиру, автомобиль, крупную бытовую технику) или оплатить ремонт, отпуск, учебу, для начала платят такой компании относительно небольшие первоначальные взносы. Затем включаются в систему периодических оплат. За общие деньги приобретается целевой товар, который разыгрывается по принципу лотереи среди участников. Причем одному посчастливится выиграть несколько раз, а другому - ни разу. Те, кто уже получили товар, продолжают платить и дальше, пока не внесут всю стоимость с учетом процентов. Остальные также продолжают вносить взносы. Выходит, что, заключая соглашение с компанией, клиент, ничего еще не получив, попадает в кабалу.

Таким образом, участник покупки в группе может получить необходимую вещь как в первый месяц своего членства в организации, так и через 10-15 лет после вступления. При этом платить взносы следует в срок, иначе должник лишается права на получение товара. Как показывает практика, большая часть участников группы, устав ждать своей очереди, просто бросает платить и... теряет деньги. Известны случаи, когда уголовное дело возбуждалось против администраторов кредитной компании, исчезнувших с деньгами клиентов.

Инна Хафиз отметила, что в таких кредитных организациях работают очень грамотные юристы, составляющие договоры с клиентами так запутанно, что подвоха сразу можно и не заметить, хотя чаще всего условия контракта клиентам не выгодны. Иногда даже не указывается, на какую именно покупку выдается кредит. Отстаивая свою правоту в суде, потребители из-за безупречно составленного юристом компании договора чаще всего проигрывают.

На первой встрече опытные консультанты от кредитора убеждают клиента в очевидной выгоде соглашения с компанией и при этом делают все, чтобы он особо не вчитывался в договор. Если же клиента со временем что-то не устроит, то разорвать такой договор будет практически невозможно. Приостановить действие документа без штрафов и получить назад свои деньги можно только в течение десяти дней с момента его заключения.

СОВЕТЫ ЮРИСТА ТЕМ, КТО СОБИРАЕТСЯ ВЗЯТЬ КРЕДИТ В КОМПАНИИ ПО ПОКУПКЕ В ГРУППЕ

1. Прежде всего необходимо внимательно прочитать договор от начала до конца.

2. Если условия кредитования вам кажутся уж очень привлекательными, задумайтесь, нет ли здесь подводных камней.

3. В договоре прежде всего обратите внимание на:

- порядок, сроки и процедуру получения товара;

- количество и размер выплат;

- наличие (отсутствие) права на пересмотр стоимости товара;

- условия расторжения договора и сумму, подлежащую возврату в случае выхода из договорных отношений.

4. Убедитесь, чтобы в соглашении были указаны четкие гарантии выдачи кредита.

5. Если сотрудник кредитной компании не позволяет вынести копию договора за пределы офиса, то, вероятнее всего, вас хотят обмануть.